Vous avez sûrement lu des communiqués ou entendu parler de nouvelles conditions applicables à votre contrat de mutuelle IPECA à partir de janvier 2026 (comm' FO ici).
Voici des réponses aux questions que vous vous posez.
Pourquoi les tarifs évoluent-ils ?
Les tarifs évoluent pour adapter les ressources aux dépenses, l'année 2024 ayant mis en évidence un déficit d'environ 15%.
Une des raisons de ce déficit est l'utilisation de l'IPECA par les conjoints en rang 1, c'est-à-dire comme leur mutuelle principale, alors que ceux-ci disposent également d'une mutuelle obligatoire de leur côté mais ne l'utilisent qu'en rang 2 (après remboursement de l'IPECA). Ainsi, la majeure partie du remboursement est supportée par l'IPECA alors que s'ils utilisaient leur mutuelle en rang 1 et l'IPECA uniquement en rang 2, la charge pour l'IPECA serait allégée.
Parmi les autres raisons, on peut citer :
- l'augmentation des coûts de santé
- le désengagement de l'Etat qui a baissé les remboursements de certains frais de santé
- les taux de cotisations restés stables depuis 3 ans malgré l'inflation
- le désengagement de l'Etat qui a baissé les remboursements de certains frais de santé
- les taux de cotisations restés stables depuis 3 ans malgré l'inflation
Ce qui change :
Les évolutions proposées ont pour but de ne faire payer que ce qui correspond vraiment à la couverture nécessaire des salariés. Ainsi, on pourra choisir à la carte sa couverture en fonction de sa situation : isolé, isolé + enfants, isolé + conjoint de rang 1 ou rang 2, isolé + enfants + conjoint de rang 1 ou 2.
Jusqu'à présent, pour couvrir uniquement ses enfants ou son conjoint, il fallait prendre l'option famille dans sa totalité.
A noter : la proposition d'un tarif abaissé pour les salariés isolés avec enfants répond à de nombreuses demandes que vous avez formulées.
Concrètement :
1) Vous devez choisir une couverture obligatoire avec 2 formules possibles : "salarié isolé" ou "salarié avec enfant(s) à charge".
A noter : il est possible pour un salarié ayant des enfants de cotiser sur le choix "salarié isolé" à condition que ses enfants soient couverts par la mutuelle de son conjoint. Il devra fournir une attestation le précisant explicitement.
2) En complément, si vous souhaitez couvrir votre conjoint, une couverture facultative pourra être choisie avec 2 solutions possibles :
- Cas 1 : Le conjoint n'a pas de complémentaire santé obligatoire, ou bien il/elle a une complémentaire santé obligatoire et s’engage à n’utiliser IPECA qu’en rang 2, c'est-à-dire en complément des remboursements déjà effectués par sa complémentaire santé obligatoire de rang 1 => mensualité de 47,10€
- Cas 2 : Le conjoint bénéficie d’une complémentaire santé obligatoire mais souhaite malgré tout utiliser IPECA en rang 1 => mensualité de 94,20€
A noter : pour les conjoints qui ont une mutuelle obligatoire, le remboursement est exactement le même en utilisant leur mutuelle en rang 1 et l'IPECA en rang 2, qu'en utilisant l'IPECA en rang 1 et leur mutuelle obligatoire en rang 2. Cependant, comme expliqué ci-dessus, la cotisation "conjoint" pour une couverture par IPECA en rang 2 ou en rang 1 varie du simple au double (respectivement 47,10€ vs 94,20€).
Impact sur les cotisations :
Vous pouvez estimer l'impact personnalisé à votre situation en consultant les documents ci-dessous :
- montant de cotisations en fonction de la situation du salarié et des choix optionnels effectués : cliquez ICI
- tableau détaillé précisant, en fonction du salaire, l'évolution de la cotisation mensuelle en fonction de la situation et des options choisies : cf document joint
Quelle démarche faire et quand ?
Les modifications seront applicables au 1er janvier 2026.
Vous recevrez prochainement un mail de IPECA vous invitant à vous rendre sur votre espace personnel afin de choisir vos options et fournir les justificatifs demandés.
Pour toute question complémentaire, n'hésitez pas à vous rapprocher de votre délégué FO.